Seguramente, habrás oído hablar del euríbor, asociado principalmente al tema de las Hipotecas con plazos variables, y de su influencia en la cuota. Pero, ¿Sabes realmente qué es el euríbor? ¿Sabes cómo incide en nuestras hipotecas? Te lo explicamos en nuestra sección de Diccionario Inmobiliario.
Indice
¿Qué es el Euríbor?
Su sigla significa Europe Interbank Offered Rate o Tipo europeo de oferta interbancaria en español. Es el tipo al que las entidades bancarias de la zona euro se compran y se venden entre sí el dinero. Se consolidó como la principal referencia que usan las entidades bancarias para calcular el tipo de interés que aplican a sus préstamos desde que se adoptara el euro como moneda única.
La RAE opta por esta definición:
“Tipo de interés que se aplica a los préstamos en euros entre grandes bancos, y que se usa con frecuencia como referencia en los préstamos hipotecarios a tipos de interés variables.”
El diario Expansión lo define así:
“Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos europeos, o lo que es lo mismo, es el tipo porcentual que paga un banco cuando presta dinero a otro, con la finalidad de garantizar, en definitiva, la solvencia del sistema.”
Ahora dejémonos de rollo y vamos al punto más importante ¿Cómo nos afecta?
¿Cómo me afecta a mí el Euríbor?
El euríbor nos afecta a la hora de firmar un crédito hipotecario. Hemos hablado, en otra ocasión de los tipos de interés variables y fijos para las hipotecas, este concepto entra acción con el interés variables. Te lo detallamos:
En los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable (los más comunes) intervienen dos componentes:
- Índice de referencia, el más común es el euríbor.
- El diferencial, que es la parte fija que se suma al anterior.
Ejemplo: si en el momento de la firma del préstamo hipotecario el euríbor de referencia está al 3% y el diferencial es de un 1%, el interés que se aplica al préstamo será del 4%. Cuando se revise el interés (anualmente, cada seis meses…) si el euríbor baja al 2%, y tu diferencial es del 1% se aplicará al préstamo un interés del 3%.
En definitiva, el euríbor marca en gran parte los intereses que deberemos devolver a nuestra entidad bancaria por nuestra hipoteca. La revisión de la hipoteca anual se aplica por la entidad bancaria cada año variando según el valor del euribor del mes que toque revisión. El banco calculará la nueva cuota mensual con base en el último Euríbor publicado en el Banco de España en el BOE. Esta se aplicará cada año.
Las revisiones anuales se realizarán durante toda la vida del préstamo de una hipoteca de interés variable. Hasta que haya sido totalmente amortizada.
Aquí en este video de Idealista.com nos explica gráficamente este concepto:
Euríbor en negativo ¿me devolverá dinero mi banco?
¿Lo has soñado alguna vez? ¿Te has dejado llevar por la imaginación y has llegado a pensar en cómo sería si el banco tuviera que devolverte dinero por tu hipoteca o que la deuda que firmaste disminuya? Si ese día llega algún día, que lo dudamos, la ilusión surge cuando varios meses consecutivos el marcador del Euribor muestra tasas negativas.
Lamentamos romper esa ilusión. Pero el caso es que es imposible que banco devuelva dinero. ¿Por que? porque como hablamos más arriba, no es el único indicativo tenido en cuenta por los bancos.
Los bancos cuando conceden una hipoteca a tipo de interés variable no solo la ligan al Euríbor sino que además le añaden un diferencial. Esto quiere decir que para calcular los intereses hay que hacerlo sumándole al Euríbor este porcentaje. De esta forma, con el índice en negativo lo que se haría en la práctica es restarlo. Por ejemplo, si el indicador cerrara en la misma cifra negativa que tocó el viernes (-0,002%) y la hipoteca tuviera un diferencial de 1% al final se le aplicaría un 0,998% para calcular los intereses que hay que pagar en las cuotas.
Si tienes dudas sobre todos estos temas, no dudes en pasar por nuestras oficinas, tenemos equipo especializado en financiación, hipotecas y todos estos temas que seguro te preocupan, si estas decido por una hipoteca de intereses variables.
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